Dans un environnement de plus en plus réglementé, les acteurs du financement et de la mobilité doivent composer avec des exigences croissantes en matière de conformité et de gestion des risques.
Pour mieux comprendre ces enjeux sur le terrain, nous avons échangé avec une professionnelle* de la conformité au sein d’un établissement spécialisé dans le financement et la location de véhicules, qui accompagne aujourd’hui plusieurs centaines de milliers de clients en France.
Après avoir débuté sur des fonctions de contrôle permanent, elle supervise désormais une équipe intervenant sur des sujets aussi variés que la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT), la prévention de la corruption, la déontologie et plus largement la conformité bancaire.
À travers ce témoignage, elle revient sur les problématiques rencontrées au quotidien par son équipe, mais aussi sur la manière dont Infolegale l’a accompagnée pour mieux répondre à ses enjeux de conformité, fiabiliser ses processus et sécuriser ses prises de décision.
| Secteur | Portefeuille | Périmètre intégré | Équipes utilisatrices |
| Financement & mobilité | Plusieurs centaines de milliers de clients | Près de 90 000 tiers | Conformité Risque Acceptation Recouvrement |
Nous sommes un établissement spécialisé dans le financement et la location de véhicules, avec une activité complétée par différents services associés, notamment autour de l’entretien, des garanties et de l’assurance.
Nous accompagnons aujourd’hui plusieurs centaines de milliers de clients en France et évoluons dans un environnement fortement réglementé, qui nécessite une attention particulière portée aux enjeux de conformité et de gestion des risques.
J’ai rejoint l’entreprise il y a quelques années sur des fonctions liées au contrôle permanent. J’occupe désormais un rôle de supervision au sein de l’équipe Conformité.
Notre équipe intervient sur différents sujets réglementaires, notamment la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB/FT), la prévention de la corruption, la déontologie ainsi que plus largement sur les problématiques de conformité bancaire.
Quels étaient les défis ou problématiques auxquels vous faisiez face avant de contacter Infolegale ?
En tant qu'établissement financier, nous devons effectuer quotidiennement des contrôles sur l’ensemble de notre portefeuille, notamment vis-à-vis des listes de sanctions et des personnes politiquement exposées (PPE).
Avec plusieurs centaines de milliers de clients et un portefeuille en constante évolution, il devenait indispensable de pouvoir automatiser une partie importante de ces contrôles.
Nous avions également des besoins importants concernant l’identification des bénéficiaires effectifs et la surveillance dans le temps de notre portefeuille. Ces enjeux étaient d’autant plus importants que les exigences réglementaires évoluent régulièrement.
Oui. Nous utilisions auparavant une autre solution de conformité. Au fil du temps, nous avons identifié plusieurs limites importantes.
La première concernait la qualité et la pertinence des listes utilisées pour le filtrage. Nous nous sommes aperçu qu'une correspondance sanction avait échappé à nos contrôles, créant un risque réglementaire majeur pour la banque.
La seconde concernait la gestion des bénéficiaires effectifs. La couverture annoncée ne correspondait pas à la réalité observée lors de nos propres contrôles. Pour une activité aussi critique que la conformité bancaire, cela représentait un risque que nous ne pouvions plus accepter.
Ces constats nous ont conduits à lancer un appel d'offres afin d'identifier une solution plus fiable, plus complète et mieux adaptée à nos enjeux réglementaires.
Nous recherchions une solution capable de répondre simultanément aux besoins de plusieurs départements : conformité, risque, acceptation des financements et recouvrement.
Infolegale a su répondre à cette exigence grâce à une approche centralisée permettant d'adresser à la fois les enjeux réglementaires et les problématiques de risque financier, de solvabilité et d'évaluation des tiers.
Nous avons également été convaincus par la qualité des données, la capacité de surveillance continue et la possibilité d'utiliser une solution unique pour plusieurs métiers.
Nos critères principaux étaient :
Le projet impliquait plusieurs équipes et nécessitait donc une mise en œuvre progressive. Nous avons procédé par étapes afin de répondre en priorité aux besoins de conformité puis aux besoins des autres équipes métier.
L'intégration s'est faite progressivement avec nos outils internes et nos processus de décision. Cela impliquait plusieurs enjeux techniques et organisationnels, notamment autour de l'automatisation des contrôles et de la surveillance continue des clients.
Oui, clairement.
La disponibilité et la réactivité des équipes Infolegale ont été des éléments différenciants tout au long du projet. Sur des sujets réglementaires, attendre plusieurs jours pour obtenir une réponse est difficilement acceptable. Avec Infolegale, nous avons toujours bénéficié d'un accompagnement rapide et efficace.
Cette réactivité s'est révélée particulièrement précieuse lors de projets sensibles ou lorsque nous avons identifié de nouveaux besoins opérationnels.
Le premier bénéfice est sans aucun doute le gain de temps.
Grâce à l'automatisation du filtrage et de la surveillance continue, nos équipes peuvent se concentrer sur l'analyse des alertes plutôt que sur des tâches manuelles de contrôle. Nous recevons quotidiennement des fichiers recensant les correspondances détectées et pouvons traiter efficacement les alertes générées.
Nous avons également gagné en sécurité réglementaire grâce à une meilleure maîtrise des listes de sanctions, des PPE et des bénéficiaires effectifs.
Enfin, la traçabilité offerte par Infolegale nous apporte une vraie valeur ajoutée : historique des contrôles, commentaires, motifs de clôture, identification des analystes ayant traité les alertes, tout est centralisé et facilement exploitable.
Aujourd'hui, Infolegale accompagne le filtrage et la surveillance d'un portefeuille représentant plusieurs centaines de milliers de clients, avec près de 90 000 personnes morales déjà intégrées dans le dispositif.
L'un de nos prochains objectifs est d'étendre progressivement ce fonctionnement automatisé à d'autres périmètres afin d'amplifier encore les gains observés.
Oui, c'est même l'un des grands succès du projet.
Infolegale n'est pas utilisée uniquement par la conformité. Les équipes risques, acceptation et recouvrement s'appuient également sur la solution. Cela nous permet de travailler avec des données homogènes et une vision commune du risque à travers toute l'organisation.
Oui.
Nous sommes passés d'une logique essentiellement réactive à une logique beaucoup plus proactive et automatisée. La surveillance continue nous permet d'identifier rapidement les événements nécessitant une analyse et d'apporter une réponse adaptée dans les délais réglementaires.
Nous disposons également d'une meilleure capacité à démontrer notre conformité lors des audits et contrôles réglementaires grâce à l'historique conservé dans la plateforme.
Avec le recul, quelles sont vos principales satisfactions ?
Je retiendrais principalement trois points :
Nous avons gagné en efficacité opérationnelle tout en renforçant notre maîtrise du risque réglementaire. C'est précisément ce que nous recherchions au lancement du projet.
Oui.
Je recommanderais Infolegale à toute organisation confrontée à des enjeux de conformité, de gestion des tiers ou de surveillance réglementaire. La solution permet à la fois de sécuriser les processus et de faire gagner un temps précieux aux équipes opérationnelles.
Notre objectif est de poursuivre l'automatisation de certains processus de surveillance afin de limiter davantage les interventions manuelles et de renforcer encore notre efficacité opérationnelle.
Nous souhaitons également étendre progressivement les usages déjà en place à de nouveaux périmètres de contrôle.
"Nous sommes très satisfaits de la solution Infolegale et de l'accompagnement des équipes. La réactivité et la qualité du suivi ont fait une réelle différence dans la réussite du projet."