Le cas de la Minoterie Forest

Quel est votre rôle au sein de l’entreprise ? 

En tant que Credit Manager, mon rôle consiste à comprendre notre environnement économique pour prendre les bonnes décisions : analyser les risques, suivre la santé financière de nos clients et orienter les actions de recouvrement avec une logique de retour sur investissement.  

Contexte dans lequel la Minoterie Forest a contacté Infolegale

Quels étaient les défis auxquels vous faisiez face ? 

Notre activité évolue dans un secteur où le risque est élevé. En moyenne, 5 à 6 entreprises de notre portefeuille entrent en procédure collective chaque mois, et les dégradations de notation sont régulières. Nous devons donc maintenir une vigilance permanente sur plusieurs centaines de clients.  

Mais le véritable défi vient de l’évolution du métier de boulanger. Aujourd’hui, on ne parle plus seulement d’artisans traditionnels. On voit apparaître des entrepreneurs qui rachètent des sociétés en liquidation, recréent des structures, changent de gérant et laissent parfois derrière eux des fournisseurs impayés.  

Dans ce contexte, mon objectif n'était pas seulement de collecter de l'information, mais surtout de comprendre la réalité économique qui se cachait derrière les entreprises pour prendre de meilleures décisions. 

Aviez-vous déjà testé d'autres solutions ou méthodes ? Si oui, pourquoi n'étaient-elles pas satisfaisantes ? 

Le principal problème des méthodes traditionnelles, c'est le temps consacré à la collecte et à la consolidation des données. 

Un Credit Manager passait énormément de temps à récupérer des informations dans son ERP, à exporter des données, à consulter différents outils, à rassembler l'ensemble dans Excel puis à construire son analyse. 

Finalement, une grande partie de l'énergie était consacrée à produire l'analyse, alors que notre valeur ajoutée devrait être ailleurs. 

Comme je le dis souvent, ce qu'on demande à un Credit Manager, c'est de comprendre pour décider. 

Certaines approches apportaient certes de la donnée, mais pas forcément la compréhension nécessaire pour prendre rapidement une décision pertinente. 

Fred., un véritable copilote pour le Credit Manager

Qu'est-ce qui vous a convaincu de souscrire à Fred. IA ? 

J'ai d'abord testé Fred. sans vraiment avoir le temps de m'y consacrer. J'utilisais déjà l'intelligence artificielle depuis plusieurs années, donc je n'ai pas immédiatement pris la mesure de l'outil. 

Puis, au bout d'un mois, je m'y suis réellement mis et j’ai trouvé l’outil tout simplement extraordinaire. 

Au point qu'aujourd'hui, j'aurais tendance à n'utiliser plus que ça. J'ai d'ailleurs fait évoluer notre contrat pour intégrer Fred. dans notre utilisation quotidienne d'Infolegale.  

Ce qui m’a convaincu, c’est sa capacité à aller bien au-delà d’une simple recherche d’informations : Fred. comprend le contexte métier et restitue une analyse directement exploitable pour prendre une décision. 

Comment utilisez-vous Fred dans vos analyses ? 

L’un des usages les plus puissants consiste à analyser nos propres données commerciales. 

Par exemple, je transmets à Fred. plusieurs mois de factures de farine. Il est capable d’identifier le profil économique d’un boulanger : s’il vend essentiellement du pain, s’il développe une activité snacking, s’il travaille davantage la viennoiserie, … 

Ce qui m'a le plus surpris, c'est la capacité de Fred. à comprendre mon métier. 

Fred. : un conseiller plus pertinent que les méthodes traditionnelles

L’un des points les plus marquants concerne le conseil contentieux. 

Nous travaillons depuis longtemps avec plusieurs sociétés de recouvrement. Pourtant, lorsque j’expose un dossier complexe à Fred., je trouve ses recommandations plus pertinentes, car elles prennent en compte ma logique économique. 

Mon objectif n’est pas de lancer des procédures systématiquement : c’est d’obtenir le meilleur retour sur investissement possible. Si une procédure coûte plus cher que ce qu’elle rapportera, elle n’a aucun intérêt. 

Fred. comprend très bien ma problématique de retour sur investissement et va beaucoup plus loin dans le conseil. 

C’est cette capacité à raisonner comme un Credit Manager qui fait toute la différence.

Avez-vous des cas concrets ? 

L’exemple le plus parlant concerne l’analyse des adresses. 

Pendant longtemps, nous vérifiions principalement les dirigeants lors de l’ouverture d’un compte client. En réalité, dans notre secteur, ce n’est pas toujours le gérant qui est révélateur : ce sont souvent les fonds de commerce et les adresses qui racontent l’histoire. 

Grâce à Fred., j’ai pu reconstituer instantanément l’historique d’une même adresse sur quinze ans, identifier plusieurs sociétés successives et retrouver des schémas de liquidations répétées qui nous avaient coûté des dizaines de milliers d’euros. 

Avant Fred., je pense qu’on était incapables de faire cette cartographie. Aujourd’hui, on l’obtient en instantané. 

Quels bénéfices principaux avez-vous constatés depuis l'implémentation ? 

Le bénéfice principal n’est pas seulement le gain de temps : c’est le déplacement de la valeur ajoutée. 

Avant, nous passions notre temps à réunir les données. Aujourd’hui, nous pouvons enfin nous concentrer sur ce qui compte réellement : comprendre notre environnement et les profils clients, détecter des risques invisibles auparavant et prendre de meilleures décisions. 

Le plus intéressant, c'est que l'outil ne remplace pas l'expertise humaine. 

Il me permet de concentrer mon expertise là où elle a le plus de valeur. 

Comment s'est passé la mise en place ? 

La prise en main a été très simple. Nous étions déjà utilisateurs des solutions Infolegale pour la surveillance de portefeuille ; j’ai simplement fait évoluer notre contrat afin d’intégrer Fred.

La seule véritable phase d'apprentissage a consisté à comprendre comment construire des prompts de qualité pour exploiter pleinement les capacités de l'outil. 

Comme pour toute intelligence artificielle, plus la demande est structurée, plus la réponse gagne en pertinence. 

Une fois cette étape franchie, l'adoption a été particulièrement rapide. 

Avec le recul, quelles sont vos principales satisfactions ? 

Globalement, nous sommes très satisfaits de notre collaboration avec Infolegale. 

Fred. représente, selon moi, une véritable opportunité pour le métier de Credit Manager. À mes yeux, un professionnel qui n'utilise pas un outil comme celui-ci passe à côté d'un levier considérable pour gagner en efficacité et en pertinence.